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涉案金额超千亿,曾刷爆朋友圈的云付倒下了

支付圈 创启云客 6个月前 (06-17) 649次浏览 已收录 0个评论 扫描二维码

云付曾经作为无卡支付最火的代表,通过“代理+无限裂变”的模式几乎成为了支付行业的现象级产品。很多人没有觉察到,从云付一度的火爆到最终走向衰亡,仅仅用了一年的时间。

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2020 年 1 月 6 日,厦门市集美区检察院公诉了一起特大非法经营案。厦门一家知名的无卡支付公司竟为代理商定制了 172 个 APP 推广这家的支付平台,以虚构交易、三级分销等方式发展商户 539 万余家,涉案金额超千亿余元。

涉案金额超千亿,曾刷爆朋友圈的云付倒下了

2015 年下半年,厦门市瞻世电子商务有限公司的(后更名为厦门市云创聚众信息技术有限公司,以下简称云创公司)法定代表人周师荣与赵某锐经过共谋,共同开发具有支持无卡支付的 POS 机功能的聚合移动支付收款软件云付APP,以虚构交易的方式非法从事资金支付结算的犯罪活动。

被告人周师荣、赵某锐、尹某锋以云创公司为主体,负责云付的软件开发和维护、代理商(又称 OEM 商)推广。以周某荣的配偶张某凉为法定代表人的公司为主体,负责云付的财务管理、客服维护。

2016 年 1 月至 2017 年 9 月期间,周师荣、张某凉等人以公司名义,先后招募王某等 8 名被告人担任技术员和运营总监。在实施具体的犯罪活动中,周某荣等人明确分工,云创公司设立技术部、客服部、市场部,主要负责市场营销、对接支付通道、软件开发、维护和推广。

张某凉的公司设立行政部、客服部、渠道部,负责公司的日常管理、云付利润分配、行政管理、通道对账、招商、对接银行通道、维护个人云付市场等工作。

涉案金额超千亿,曾刷爆朋友圈的云付倒下了

2015 年 11 月至 2018 年 1 月,周师荣、赵某锐、张某凉、尹某锋以上述两家公司为主体,在未取得《支付业务许可证》的情况下,将以云付 APP 为主体的云付平台投入运营,从事银行卡收单、银联支付、扫码支付等收单业务。周某荣通过对接上游银行机构、支付机构,为云付平台提供资金结算支付通道。

同时,周师荣等人以“金融创新”为幌子,违反收单规定,将个人注册会员虚拟为小微商户,通过银联支付、扫码支付等方式,为会员提供信用卡套现等虚假交易服务,从中赚取会员刷卡费率与上游支付通道的费率差、会员升级分润等。

期间,云付平台采用“互联网+金融+支付+创客”的运营模式,以“人人金融、人人分红”、“三级分销、无限裂变”为诱饵,以低费率、高分润、招商返点进行推广,利用会员拉下线赚取分润方式纵向发展会员,利用收取代理年费贴牌定制的方式,横向为代理商定制了“高晟钱包”、“饮马钱包”等 172 个 APP 推广云付平台,由云付平台为代理商提供客户审核、售后客服、资金结算、升级更新、系统维护、服务器架设等技术支持。

2018 年 2 月至 4 月间,周师荣、张某凉以云创公司、盛树宝公司为主体,在未取得《支付业务许可证》的情况下,将云付平台的云付 APP 转换成盛树宝 APP 继续运营。

通过上述方式,云付平台以虚构交易的方式非法从事资金支付结算业务,发展注册商户 5395661 家,非法经营数额 1005.20 亿余元。其中,周师荣非法获利就高达 1534 万余元;赵某锐非法获利 973 万余元;尹某锋非法获利 161 万余元;张某凉非法获利 72 万余元;其余 12 名被告人非法获利从 59 万余元到 68.19 元不等。

2018 年 4 月 25 日至同年 5 月 14 日,周师荣、赵某锐、张某凉、尹某锋等 16 人因涉嫌组织、领导传销活动罪,被厦门市公安局集美分局抓获并刑事拘留。同年 6 月 1 日,集美区检察院以非法经营罪对周师荣等 11 人批准逮捕,其余 5 人被取保候审。

集美区检察院审查后认为,周师荣等 16 名被告人违反国家规定,共同非法从事资金支付结算业务,涉案金额巨大,均情节特别严重,其行为均已触犯相关法律的规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以非法经营罪追究其刑事责任。依照相关法律的规定,提起公诉,建议对周师荣等 16 名被告人在有期徒刑十二年到一年不等的刑期,并处罚金。

早在 2017 年 12 月份央行就下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》,除了无证经营支付业务机构外,银行、银联、第三方支付机构、各地清算中心都被列为了重点检查对象。

类似云付这种无证支付类 APP,将是未来监管打击的重点。通过云付 APP 刷卡,消费者的资金安全无法保障,存在转移资金、卷款跑路的风险。表面上看,云付与支付宝、微信等第三方支付机构类似,提供支付服务,但是关键在于云付没有支付牌照,这就让其不可避免具有二清的嫌疑。

许多无证支付平台日益成为违法犯罪分子的金融结算中心,无证支付机构应成为第三方支付平台的合理补充,而不是去替代第三方支付平台去做一些第三方支付平台不能做的违法违规行为。

注:18 年整个支付行业大清查,做支付必须要有央行颁发的支付牌照,受银联监管。没有支付牌照的支付都不合法。

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